Como o seguro de vida vem auxiliando o planejamento sucessório de empresas

Para as empresas, alcançar essa perpetuidade tem seus desafios, já que a liquidez pode ser dificultada quando os entraves surgirem, como, por exemplo, o falecimento de um sócio, que poderá ser agravado em uma Sociedade de Profissionais Liberais, pois a redução do faturamento e as dificuldades na gestão de equipes e clientes são imediatas.

Em um momento de fragilidade, o seguro de vida pode ser um aliado como instrumento gerador de liquidez em um processo sucessório, mas, acredito que é preciso ter cautela para evitar o efeito Dunning-Kruger, no qual o termo planejamento sucessório é utilizado de forma irresponsável por agentes com foco na venda de apólices com alto custo. O ponto fundamental neste processo é um bom acordo entre os acionistas, com um planejamento tributário que inclua a cobertura de um Seguro de Vida com características e custos apropriados ao perfil.

Nesse cenário, a estratégia composta com uma apólice de seguro poderá amenizar os efeitos da perda, gerando recursos para compra das quotas dos herdeiros, reposição do caixa da sociedade e para contratação de um profissional para a posição.

Acredito que a individualização da análise do perfil do cliente e a correta identificação dos fatores de risco e necessidades são fundamentais, pois não se pode enquadrar uma persona dentro de uma solução padrão.

Para isso, uma visão holística das reais necessidades e a expertise no mercado, combinadas com o domínio das estruturas jurídicas disponíveis no mundo, torna possível a criação de um ambiente ideal e cheio de possibilidades e estratégias pensadas “fora da caixa”. Ou seja, um verdadeiro laboratório de inovação em seguros é o resumo de uma combinação ideal de segurança e análise de risco que as empresas precisam ter para manter a perpetuidade em um mercado cada vez mais competitivo.

* Por Luiz Eduardo Halembeck, sócio fundador do Grupo Halembeck Seguros e idealizador do Experts Lab