A importância do planejamento sucessório

A Blue3, um dos maiores escritórios da XP Inc., possui prêmios, inclusive em Seguros. Em 2021, 13% do faturamento total da Blue3 foi da área de Seguros, e, para 2022, a empresa prevê que seja de 20%. Este setor ainda é considerado um tabu entre os brasileiros, mas é um território a ser explorado e desenvolvido pelo viés de educação financeira para todos.

O planejamento patrimonial e sucessório é um tema pouco explorado pelas pessoas, que tendem a adiar esse tipo de discussão o máximo possível. “Existem barreiras que ainda precisam ser transpostas e, para isso acontecer, é necessário termos um diálogo aberto com nossos clientes a fim de quebrarmos os tabus existentes. A preocupação com o planejamento sucessório deve levar em consideração aspectos como estrutura familiar e patrimonial, para preparar cada família para um momento que é inevitável na vida de todos nós”, afirma Rafael Rezende, sócio responsável pela área de Gestão Patrimonial da Blue3.

No entanto, de acordo com estudo divulgado pelo Colégio Notarial do Brasil, os casos de procura pela realização de um testamento aumentaram cerca de 134% em 2021. Este crescimento foi visto principalmente entre pessoas de 40 a 60 anos de idade, seja por precaução ou até mesmo pelo momento global de pandemia. De acordo com Rezende, “tratar o tema de forma simples e objetiva é o caminho para quebrarmos as barreiras. O trabalho conjunto dos assessores de investimentos e especialistas em gestão patrimonial possibilita alcançarmos soluções inteligentes através de uma abordagem cada vez mais consultiva”.

Com o planejamento sucessório, é possível elaborar uma estratégia eficiente e segura para a transferência do patrimônio de um indivíduo após a sua morte. Nesse quesito uma ferramenta muito utilizada é o seguro de vida. “O seguro de vida é a ferramenta mais eficiente para garantir à família a liquidez necessária durante o processo de sucessão patrimonial”, explica Rafael.

Para se ter uma ideia, em uma família com o patrimônio estimado na casa dos R＄20 milhões, o processo sucessório pode custar mais de R＄3 milhões, além de indisponibilizar por determinado tempo todos os bens e valores que aquela pessoa conquistou ao longo da vida. “O capital segurado pago ao beneficiário não entra em inventário. Dessa forma os valores são liberados rapidamente garantindo liquidez para custear todo o processo sucessório e para a manutenção do padrão de vida da família durante o inventário. Infelizmente no Brasil ser herdeiro é caro, já que os processos de transição patrimonial costumam ser extensos, complexos e de alto valor”, completa Rezende.

O preço do seguro é definido por meio de vários fatores como idade, sexo, condição de saúde, tempo de cobertura, profissão e outras variáveis. Na Blue3, as contratações de seguro são feitas com avaliação de risco, o que garante o pagamento da apólice. Caso contrário, a seguradora pode contestar a validade do plano. Se o cliente apresentar algum problema de saúde, é cobrada uma sobretaxa, e em alguns casos a proposta pode até ser negada.

O seguro de vida é um tema levado a sério em escritórios de investimentos. “Não trabalhamos com o cumprimento de metas, mas sim com um atendimento profissional e consultivo, que leva em consideração todos os aspectos individuais de cada cliente, apresentando dessa forma um planejamento personalizado”, afirma o responsável pela área patrimonial da Blue3.

Para Wagner Vieira, CEO da Blue3, a área de Seguros é essencial não somente para a empresa, mas também para os clientes que contam com este serviço. “Atualmente, as pessoas que possuem seguros têm um patrimônio cerca de 30% maior que aquelas que não tem. Esta área tem dobrado de tamanho anualmente: em 2020 foram R＄10 milhão de prêmios emitidos, e em 2021, R＄ 20 milhões. A meta para 2022 é atingir os R＄ 40 milhões”, finaliza o CEO.

Sobre a Blue3

Blue3 está no TOP3 dos melhores escritórios do Brasil da rede XP, e tem as melhores mesas de renda fixa e variável do país, além de ganhar o Galo de Ouro. Atualmente, tem R＄ 22 bilhões sob custódia, 35 mil clientes ativos, 700 profissionais envolvidos na operação e registra um NPS de 94,5.

Fundada em 2009 em Franca-SP, interior da Capital, conta com um galpão de mil metros quadrados com uma completa operação de suporte de inteligência ao AAI -- Agente Autônomo de Investimento, que vai de brokers exclusivos à mesa de alocação. Tem parcerias exclusivas com casa de análise, gestora de fundos e contabilidade focada em mercado financeiro. A sede é localizada em Ribeirão Preto-SP e conta com unidades de negócios em São Paulo (capital), Franca (SP), São José do Rio Preto (SP), Bauru (SP), Marília (SP), Uberlândia (MG), Patos de Minas (MG), Uberaba (MG), Belo Horizonte (MG), Rio de Janeiro (capital), Goiânia (GO), São José dos Campos (SP), Campinas (SP) e Brasília (DF).