Oliveira atualizou Forgeron sobre o cenário brasileiro do mercado de seguros. Neste ano, o setor de seguros gerais arrecadou R$ 265,1 bilhões no acumulado até setembro, o que representa alta de 18,2% em relação ao mesmo período do ano passado, conforme dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep). Don Forgeron ficou surpreso com o crescimento do setor, sendo o maior volume proveniente de compras espontâneas e não de seguros obrigatórios, como em boa parte dos países desenvolvidos.

O presidente da GFIA também indagou se este aumento no volume de receita arrecadada veio da ampliação da base de segurados ou do incremento de preços para aqueles que já tem o hábito de investir em proteções. “Tivemos um reajuste do seguro para compensar perdas. Ainda registramos um cenário de perda de poder aquisitivo da população e desemprego, mas estamos confiantes da melhora destes indicadores já em 2023”, afirmou o presidente da CNseg.

As indenizações acumuladas somaram R$ 166,6 bilhões até setembro deste ano, 19,7% acima ao registrado no mesmo período de 2021, sem considerar o segmento de saúde. A maior parte das indenizações foram pagas em seguro de vida e previdência, com R$ 89,9 bilhões. Danos e responsabilidades totalizaram R$ 45,6 bilhões, com seguros de automóveis e rural na liderança das perdas, sendo automóvel impactado pela inflação e rural pelas mudanças climáticas. “Mesmo com o significativo aumento das indenizações, temos um setor saudável e solvente”, afirmou Oliveira. Forgeron bateu três veze na mesa de madeira, num sinal de “que de que a boa sorte prossiga ao setor brasileiro”.

A GFIA, uma associação sem fins, tem como objetivo fazer representações aos governos nacionais, reguladores internacionais e outros em nome do mercado segurador mundial. Com 40 instituições associadas, entre elas a CNseg, a GFIA representa cerca de 89% dos US$ 4 trilhoes de vendas de seguros no mundo. Isso já dá um sinal da importância do apoio da GFIA ao evento Fides Rio 2023 que a CNseg prepara para setembro do próximo ano e que tem uma grande pauta internacional e tendencias mundiais.

Uma das pautas é lacuna de proteção. A GFIA encomendou um estudo global abrangente que definirá e quantificará as catástrofes naturais, as ameaças cibernéticas e a aposentadoria. Ainda não se tem uma data para a finalização do estudo, mas há muitos insights. “Deixo a presidência da GFIA, mas sigo com muito trabalho para contribuir mais com os desafios do setor”, disse.

Segundo ele, o mundo precisa se adaptar a uma era de complexidade dos desafios. “Nós temos de nos adaptar para o que está por vir. Temos de cuidar do planeta, reduzir as emissões de carbono. Atualmente vários países do mundo sofrem com os impactos das mudanças climáticas. E nos temos de fazer a nossa parte para trazer mais resiliência aos governos, empresas e pessoas”, afirma.

Diversos estudos mostram que a lacuna de proteção de seguro está aumentando. Isso significa dizer que há uma maior demanda por seguro depois da pandemia, por uma consciência maior da sociedade a riscos. No entanto, há também um maior volume de indenizações pagas com mudanças climáticas e riscos cibernéticos, bem como com aposentadorias e saúde. Todos tem afetado boa parte da indústria de seguros, com desembolsos maiores de indenizações. Isso resulta em aumento do preço e cláusulas mais restritivas, que tiram o apetite do consumidor em comprar o seguro adequado. E este é um problema para os clientes, para a indústria e certamente para a saúde econômica dos países.

Reduzir esta lacuna de proteção é uma pauta do mundo. As pessoas compram muito menos do que elas provavelmente precisarão. Segundo informou a Limra em recente evento, nos EUA eles ainda estão olhando para uma lacuna de proteção de mortalidade de US$ 12 trilhões. Outros recentes estudos divulgados pela MAPFRE, pela Zurich e pela Swiss Re, revelam dados alarmantes que precisam ser melhor compreendidos pelos protagonistas de seguros.

Em eventos climáticos, a Swiss diz que o gap de proteção global foi de US$ 161 bilhões em 2021. A lógica deste problema vai além das implicações financeiras de curto prazo. Sobrecarrega cada vez mais os indivíduos e os tesouros públicos. É um fardo que provavelmente continuará a crescer nos próximos anos, especialmente em cidades em expansão e áreas densamente povoadas que estão expostas a temperaturas crescentes e precipitação mais pesada. E para muitos riscos nem seguro tem, pois as seguradoras não ofertam por ser um risco elevado.

Então, como corretores, seguradoras e resseguradores podem permanecer relevantes para seus clientes? “É preciso proteger a sociedade de riscos futuros. Quais são esses riscos? Pensar nisso certamente vai levar o setor a ofertas melhores, a diversificar coberturas e a se afastar de riscos que cobrem hoje e se tornaram catastróficos”, recomenda Forgeron.

Como avançar?

Em primeiro lugar, o setor precisa compreender completamente o escopo e a natureza dos desafios que enfrenta. No Brasil, especificamente, é preciso que primeiro elevar o poder de renda da população para que ela possa comprar bons produtos disponibilizados pelas seguradoras. Dito isso, é urgente ressaltar aos governos a importância do setor. Todos precisam se envolver mais com o despertar da consciência sobre o quanto as seguradoras podem ajudar no desenvolvimento de políticas públicas.

As seguradoras têm um papel importante que precisa de maior empenho para proteger as pessoas do risco e educá-las sobre ameaças novas e crescentes. E devem se aliar ao governo para trabalhar para fechar a lacuna de proteção por meio de parcerias. Seguro é uma ferramenta essencial, mas não é uma panaceia, principalmente em tempos de risco em evolução. Mas todos tem um papel a desempenhar.

O presidente da GFIA, um canadense, conta, em uma piada repetida em conversas: Seguro contra enchentes? Somos o único país do G7 que não tem um programa nacional de seguro contra enchentes. Mas os outros seis programas não funcionam. Brincadeira à parte, todos buscam melhorar a parceria entre o setor privado e o governo para proteger o país de perdas catastróficas. A dica que fica é que olhar os erros e os acertos de outros países pode multiplicar o impacto positivo das ideias inteligentes. Um dos cases de sucesso neste quesito é o Reino Unido.

Segundo a GFIA, um exemplo é ter melhores mapas de inundação para identificar o risco de forma mais realista. Ter mais satélites para uma melhor aplicação do subsídio agrícola. Avançar no quesito segurança com uso de tecnologia para reduzir violência, roubo e furto.

Uma notícia da COP27, realizada nesta semana, é que depois de 30 anos de impasse, os países responsáveis pela maior parte do CO2 acumulado na atmosfera aceitaram discutir os termos de uma eventual compensação financeira para o resto do planeta. A inclusão das perdas e danos climáticos, termo oficial para designar os impactos reais já causados pelo aquecimento do planeta, foi a primeira grande notícia da COP27, a cúpula climática anual da ONU, que este ano acontece no resort de Sharm el-Sheikh, no Egito, conta o portal Reset.

Juntos se vai mais longo. Quando nos reunimos e trabalhamos em parceria, nos equipamos melhor como sociedade não apenas para enfrentar o problema como para mitigá-lo.