Open insurance: apesar de temerem o vazamento de seus dados consumidores estão dispostos a compartilhá-los

O open insurance, na definição da Resolução CNSP N° 415/2021, envolve “o compartilhamento padronizado de dados e serviços por meio de abertura e integração de sistemas no âmbito dos mercados de seguros, previdência complementar aberta e capitalização”. A terceira fase da implementação do programa terá início em dezembro de 2022 e será finalizada em junho de 2023, quando serão efetivados os serviços de resgate, portabilidade e aviso de sinistro, entre outros, com foco na melhor experiência do consumidor.

Para conhecermos um pouco mais sobre o tema, conversamos com os autores do artigo, que será publicado na próxima edição da Revista da ENS.

De um modo geral, qual o nível de preocupação dos consumidores em relação ao compartilhamento de seus dados pessoais?

O que pudemos observar com a pesquisa foi que os consumidores se mostram, sim, muito preocupados com a exposição dos seus dados online, mas sentem que não possuem o conhecimento ou as ferramentas necessárias para mitigar os riscos que podem advir dessa exposição. Eles temem o compartilhamento de suas informações de forma desenfreada e sem a sua autorização, e também um eventual episódio de vazamento dessas informações. Mas, de maneira geral, isso não os impede de fornecê-los para ter acesso aos serviços digitais.

Qual o nível de conhecimento dos consumidores em relação à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD)?

De forma geral, os consumidores já ouviram falar da LGPD, mas não conhecem bem as proteções conferidas por ela. Quando explicávamos o objetivo e os meios pelos quais a lei protege seus dados, eles demonstravam concordância com a legislação.

Que fatores podem encorajar e desencorajar o compartilhamento, por parte dos consumidores, de seus dados pessoais para o open insurance?

Tanto episódios coletivos quanto individuais de vazamento de dados por falhas na segurança digital têm potencial para impactar a confiança dos consumidores no compartilhamento de seus dados. Também entrevistamos consumidores que se sentiam extremamente lesados por continuarem a receber ligações e ofertas de empresas, mesmo após solicitarem que suas informações fossem retiradas das listas de contato. Estes afirmavam estar até mais indispostos a compartilharem seus dados futuramente do que os que, efetivamente, sofreram tentativas de golpe por vazamento de informações pessoais online. A régua é muito individual e, por isso, quanto mais cuidado e atenção para obedecer às regras, melhor.

Já entre os fatores que podem encorajar o compartilhamento de dados, sem dúvida, está o estabelecimento de uma relação de confiança e respeito com esse consumidor. É necessário simplificar a explicação sobre as condições e as regras do tratamento de seus dados, bem como a respeito da finalidade da utilização, já que os consumidores relataram que não costumam ler/entender as regras de privacidade que sinalizam como aceitas quando acessam os serviços digitais.

E, com certeza, a percepção de valor é muito importante. As empresas que operam no sistema aberto devem ofertar a melhor experiência possível aos consumidores, seja por meio de descontos, personalização dos produtos ou mais benefícios. Esses atrativos atuarão como grandes impulsores para o compartilhamento de dados.

Que argumentos podem ser utilizados pelas seguradoras para mitigar eventuais receios por parte de consumidores em relação ao compartilhamento de seus dados no open insurance?

O open insurance representa uma mudança abrupta na forma como as seguradoras fazem negócio. Balcões e canais exclusivos darão lugar a um ambiente mais flexível, com maior abertura para a inovação e competição. Com essa mudança de mentalidade, que deverá partir de dentro para fora, as seguradoras têm mais chance de atrair os consumidores para o sistema aberto. A confiança é consequência desse processo de mudança cultural do setor de seguros.