BC revela aumento na procura por crédito às empresas

A concessão de crédito às empresas somou R$ 4,6 trilhões no mês de outubro - equivalentes a 54,8% do PIB nacional – ante os R$ 4,5 trilhões em setembro, R$ 4,4 trilhões em agosto e R$ 4,3 trilhões em julho deste ano.

Segundo recente nota técnica do Banco Central, o destaque que chamou atenção nos últimos meses foi o aumento sazonal das operações de desconto de duplicatas e outros recebíveis (8,9%), além de crescimentos em capital de giro de longo prazo (1,2%), adiantamento de contratos de câmbio (4,0%) e financiamento para aquisição de veículos (3,4%).

O aumento na demanda por capital de giro tem se consolidado no país em virtude da maior segurança neste tipo de operação financeira. Uma das modalidades de crédito para isso, é a antecipação de recebíveis, que se baseia em antecipar os valores que a empresa já vendeu em duplicatas, cheques ou cartão de crédito, por isso existe uma garantia de pagamentos. Outro diferencial é a isenção do IOF nas transações – daí a razão para que as taxas de juros fiquem mais baratas do que as cobradas pelos bancos tradicionais.

Benefícios

Segundo Lyeverson Nogueira – diretor operacional da SB Crédito, que atua há 22 anos e já antecipou mais de 500 mil títulos – ao ter dinheiro disponível, os empreendedores organizam suas obrigações, resolvem pendências financeiras, negociam com fornecedores, repõem estoques e investem em equipamentos mais rapidamente.

Outra vantagem, explica o executivo, é ficar mais protegido contra imprevistos. O crédito também permite que empresários façam planejamentos com mais tranquilidade e, em caso de necessidade, realoquem os recursos disponíveis.

Quando usar

A antecipação e outras modalidades de crédito para capital de giro devem ser utilizadas para cobertura pontual de necessidade de capital de giro e com base na gestão de fluxo de caixa da companhia.

Para ilustrar a situação, no começo de 2020 o empreendedor Temer Saad abriu as portas da Primeserv, em Taubaté-SP, e entrou no mercado de logística e serviços. Dois meses depois veio a pandemia e inúmeras dúvidas colocaram o negócio em risco e sob ameaça de fechamento precoce.

“Mal começamos e já tivemos essa dificuldade. Precisamos buscar crédito, mas as condições impostas pelos bancos tradicionais – como ter patrimônio e histórico de faturamento – eram impeditivas. Não tínhamos isso para oferecer como garantia naquele momento”, relata Temer Saad, sócio fundador e diretor geral da Primeserv

Foi então que ele encontrou na parceria com a SB Crédito uma solução financeira para seu negócio. Em contato com a equipe do executivo Lyeverson Nogueira, a Primeserv sobreviveu, ganhou fôlego e prosperou de forma exponencial.

Meses depois, a Primeserv – cuja sede fica em Taubaté (SP) - ganhou fôlego nas operações. Ao término de 2020, a companhia movimentou de forma expressiva a parceria com a SB Crédito e cresceu mais de 1000% durante toda a pandemia. Para 2022, a meta é dobrar o faturamento em relação a 2021.

Bom para os dois lados

A empresa do interior paulista tem bons motivos para comemorar. Ela iniciou as operações com dois funcionários e hoje emprega 68 colaboradores. A frota, que iniciou de forma 100% terceirizada, passou a ser própria, e atualmente tem 47 equipamentos.

O mesmo sentimento é presenciado na SB Crédito, que deve operar R$ 4,3 bilhões em crédito em 2021 e pretende alcançar a marca de R$ 5,4 bilhões em 2022. “Esse é um exemplo de como a concessão de crédito ajuda os empresários. O bom negócio é quando os dois lados crescem juntos”, complementa Lyeverson Nogueira.

Modernização

Para estimular o segmento, o Banco Central modernizou as regras sobre arranjos de pagamentos e liquidação de recebíveis pela Resolução BCB nº 89, publicada em abril de 2021. A medida ajuda a economia porque grande fonte de financiamento dos estabelecimentos comerciais - em especial os de menor porte - são feitos por essa modalidade financeira.

A norma flexibiliza as regras de liquidação dessas operações, permitindo que a quitação da antecipação possa ser feita a qualquer hora do dia, todos os dias da semana. Para lojistas, a decisão veio em boa hora – uma vez que grande parte de suas transações comerciais acontecem fora dos dias úteis e horários comerciais.

Sobre a SB Crédito

Com 22 anos de atuação em operações financeiras multissetoriais, a SB Crédito tem sólida experiência e já ajudou mais de 5 mil empresas de todos os segmentos no Brasil.

A companhia - que tem sede em Curitiba-PR - deve fechar 2021 com movimentações de R$ 4,3 bilhões e seu principal fundo tem Rating AA+ pela agência de classificação de risco Standard & Poor's, o que significa grau elevado de bom pagador.

Entre os serviços oferecidos pela SB Crédito estão a antecipação de recebíveis, crédito para compra de matéria-prima, serviços de cobrança e venture capital.