Logo
Imprimir esta página

Planejamento financeiro: entenda a importância e confira algumas dicas para começar o ano se organizando

Crédito: pixabay.com_CC0 Creative Commons Crédito: pixabay.com_CC0 Creative Commons

O planejamento financeiro consiste em um conjunto de ações que ajudam as pessoas a avaliar e projetar uma situação futura e estabelecer estratégias para cumprir seus objetivos e compromissos. Trata-se, portanto, de compreender como você utiliza seu próprio dinheiro. Mas como fazer isso?

“Para planejar é preciso, antes, entender o próprio orçamento e uma maneira prática para isso é começar dividindo-o em três partes: renda, ou seja, tudo que engloba os ganhos fixos ou eventuais do mês, como salário, bônus, 13º salário ou outras rendas extras; despesas fixas, que representam os gastos que já são conhecidos e que se repetem todos os meses, como conta de luz ou água, fatura do cartão de crédito, prestações diversas, mensalidade escolar, aluguel, entre outras; despesas variáveis, todos os gastos do dia a dia, como compras de supermercado, lazer e situações imprevistas”, explica Rodrigo Borges, superintendente Comercial e de Produtos Vida, Previdência e Ramos Elementares da Seguros Unimed.

Ao enxergar o orçamento dessa maneira, fica mais fácil entender qual é o seu perfil de ganhos e gastos e promover ajustes necessários. Por exemplo, se as despesas são superiores aos ganhos, é necessário reduzi-las.

O segundo passo, e o mais importante, é registrar todo movimento de suas receitas e despesas. Dessa forma, você terá a noção de quanto recebe e de quanto gasta, e poderá analisar se há possibilidade de cortar ou reduzir alguns gastos. “É fundamental anotar ganhos e despesas, pois é assim que conseguimos saber quanto sobra para despesas variáveis ou investimentos. Muitos consideram algo trabalhoso, mas, na prática, esse processo pode ser simplificado com o uso de uma planilha financeira, por exemplo”, esclarece Borges.

Investimentos: qual o melhor momento e quais as possibilidades?

Da mesma forma que o planejamento financeiro possibilita o controle e projeção do orçamento, ele também auxilia na estruturação de investimentos. Ter um plano para as aplicações facilita a programação em relação ao quanto você pretende investir por mês. O importante ao fazer o plano para os seus investimentos é que você defina um percentual de rentabilidade médio que pretende alcançar. 

Pode ser difícil saber por onde começar, por isso, os investimentos financeiros para iniciantes muitas vezes são um desafio. Para quem está começando, a Previdência Privada é uma boa opção, além de ser uma forma de planejar um futuro com qualidade de vida. “Na Seguros Unimed, oferecemos planos de previdência em diferentes: PGBL - indicada aos contribuintes da Previdência Social (setor público ou privado), para quem utiliza o formulário completo na declaração do Imposto de Renda ou quer abater as contribuições do imposto; e VGBL - indicada para quem é isento ou faz a declaração simplificada no IR” -- explica Borges.

Outra solução que vem se consolidando como uma opção segura de investimento e instrumento de composição do planejamento financeiro das pessoas é o Seguro de Vida. De acordo com o último levantamento da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), que reúne os números de seguro de pessoas até outubro de 2021, indica que, em relação a prêmios, o mercado ultrapassou R$ 42 bilhões e obteve 13% de crescimento no acumulado dos dez meses, alcançando R$ 4,3 bi e alta de 7,1% na leitura mensal. Ainda de acordo com a pesquisa, os valores são impulsionados principalmente pelo Seguro de Vida Individual, que registrou aumento de 29% e arrecadou mais de R$ 8 bilhões de janeiro a outubro. O percentual revelado na análise mensal é ainda maior: de 34,2%, com R$ 872 milhões em prêmios.

“A mentalidade do brasileiro está mudando quando o assunto é seguro de vida. Finalmente, estamos conseguindo “desconectar” o seguro como algo atrelado somente a bens ou, até mesmo, a morte. O seguro de vida é um investimento importante para a proteção das famílias e oferece resgate rápido para algumas eventualidades ao longo da vida” -- completa o executivo.

Pronto para começar? Para te auxiliar nesta tarefa, a Seguros Unimed elaborou uma planilha financeira com recursos simples, mas que são eficazes no dia a dia. Acesse e baixe gratuitamente.

Sobre a Seguros Unimed

A Seguros Unimed é o grupo segurador e braço financeiro do sistema de cooperativas médicas Unimed, presente em 84% do território nacional. Com uma trajetória de 31 anos no mercado, a Companhia atende a 6 milhões de segurados nos segmentos de Saúde, Odontologia, Vida, Previdência (aberta e fechada) e nos Ramos Elementares (com seguros patrimoniais e de responsabilidade civil médica). Desde 2019, atua também na gestão de recursos financeiros para o sistema cooperativo, com a criação da InvestCoop Asset Management. O grupo conta com mais de 1,4 mil colaboradores na Matriz e Central de Relacionamento, além de outros 22 escritórios regionais pelo país.


------------------------------------------------------------------------------------
Segs.com.br valoriza o consumidor, o corretor, os corretores e as corretoras de seguros


Compartilhe:: Participe do GRUPO SEGS - PORTAL NACIONAL no FACEBOOK...:
 
https://www.facebook.com/groups/portalnacional/

<::::::::::::::::::::>
IMPORTANTE.: Voce pode replicar este artigo. desde que respeite a Autoria integralmente e a Fonte...  www.segs.com.br
<::::::::::::::::::::>
No Segs, sempre todos tem seu direito de resposta, basta nos contatar e sera atendido. -  Importante sobre Autoria ou Fonte..: - O Segs atua como intermediario na divulgacao de resumos de noticias (Clipping), atraves de materias, artigos, entrevistas e opinioes. - O conteudo aqui divulgado de forma gratuita, decorrem de informacoes advindas das fontes mencionadas, jamais cabera a responsabilidade pelo seu conteudo ao Segs, tudo que e divulgado e de exclusiva responsabilidade do autor e ou da fonte redatora. - "Acredito que a palavra existe para ser usada em favor do bem. E a inteligencia para nos permitir interpretar os fatos, sem paixao". (Autoria de Lucio Araujo da Cunha) - O Segs, jamais assumira responsabilidade pelo teor, exatidao ou veracidade do conteudo do material divulgado. pois trata-se de uma opiniao exclusiva do autor ou fonte mencionada. - Em caso de controversia, as partes elegem o Foro da Comarca de Santos-SP-Brasil, local oficial da empresa proprietaria do Segs e desde ja renunciam expressamente qualquer outro Foro, por mais privilegiado que seja. O Segs trata-se de uma Ferramenta automatizada e controlada por IP. - "Leia e use esta ferramenta, somente se concordar com todos os TERMOS E CONDICOES DE USO".
<::::::::::::::::::::>

Copyright ©2002-2022 Clipping - Segs - Portal Nacional de Seguros, Saúde, Veículos, Informática, Info, Ti, Educação, Eventos, Agronegócio, Economia, Turismo, Viagens, Vagas, Agro e Entretenimento. - Todos os direitos reservados.- www.SEGS.com.br - IMPORTANTE:: Antes de Usar o Segs, Leia Todos os Termos de Uso.
SEGS é compatível com Browsers Google Chrome, Firefox, Opera, Psafe, Safari, Edge, Internet Explorer 11 - (At: Não use Internet Explorer 10 ou anteriores, além de não ter segurança em seu PC, o SEGS é incompatível)
Por Maior Velocidade e Mais Segurança, ABRA - AQUI E ATUALIZE o seu NAVEGADOR(Browser) é Gratuíto