Como fazer um diagnóstico das dívidas?
Em meu último artigo, falei sobre os cuidados a serem tomados antes de assumir um empréstimo. Neste, quero orientar a elaboração um plano de ação para facilitar essa tomada de decisão e fazer um diagnóstico das dívidas.
Então, mãos a obra. O primeiro passo é estabelecer todos os compromissos assumidos e parcelados que você possa ter. Sabe aquelas compras que você realizou em suaves prestações? Então, são elas que precisam estar visíveis neste diagnóstico, portanto faça uma “grande varredura”.
Cartões de crédito, bancos, financeiras, crédito consignado, prestações da moto, do carro, financiamento da casa, entre outros, devem estar contemplados neste plano de ação.
Lembre-se que estamos falando de um diagnóstico extremamente minucioso, então são precisas mais algumas informações importantes, como: modalidade da dívida, valor contratado, prazo total, valor das parcelas, taxa de juros e garantia. Além disto, quantas parcelas já foram pagas e há alguma vencida?
Organizando todas essas informações, a lista ficaria mais ou menos assim:
Obs.: Essa é apenas uma exemplificação.
Após esta varredura, é possível perceber quais são as despesas fixas mensais – aquelas que, faça chuva ou faça sol, precisam ser honradas – que neste caso é de aproximadamente R$ 1.975,80. Considerando outras despesas básicas, como água, energia e supermercado, a despesa fixa mensal pode saltar para R$ 2.500,00 facilmente.
Colocando dessa forma fica mais fácil entender porque não se pode assumir prestações sem antes entender a situação atual e real? Se não fizer este simples exercício, você não visualizará como andam suas despesas fixas e pode ser um forte candidato ao endividamento, podendo chegar ao ponto de não mais conseguir mais pagar suas dívidas.
Em relação ao novo empréstimo, o segredo é entender se o valor a ser pago mensalmente cabe ou não em seu orçamento. Se a resposta for negativa, você precisará esperar e rever seus hábitos e comportamentos.
O equilíbrio é importante em todos os campos de nossa vida e com a educação financeira não é diferente. Pense nisso!
Diego Jorge
Educador Financeiro da DSOP Educação Financeira
Diego Jorge é químico, coach, pós-graduado em educação financeira, educador e terapeuta financeiro. Colunista do Jornal Arealva, palestrante e treinador. Exonerou do serviço público municipal para ser educador exclusivo da Unidade DSOP de Sorocaba. Nas horas vagas gosta de ler sobre investimentos e tocar seu instrumento favorito, o cavaquinho.
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