Brasil, 28 de Setembro de 2016
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TOKIO MARINE SEGURADORA

É possível usar meu imóvel como garantia para conseguir um empréstimo?

Sim, a modalidade de crédito é recente no Brasil, mas vem conquistando novos consumidores pelas facilidades e economia comparadas a outras formas de empréstimos.

Segundo presidente da UCI Brasil, especialista em crédito imobiliário, Luis Felipe Carchedi, o chamado "refinanciamento" - também conhecido por home equity ou crédito pessoal com garantia de um bem é mais interessante para o cliente porque ele pode ter acesso a empréstimos com juros a partir de 1,45% ao mês + correção pelo IGP-M no refinanciamento do imóvel. "Sem dúvida, as taxas são bem mais atraentes do que as demais modalidades de crédito que estão no mercado", afirma.

Para ilustrar, Carchedi usa como exemplo um consumidor que tem uma dívida de R$ 50 mil no cartão de crédito. Ele explica que se esse consumidor decidir pagar a dívida em 12 parcelas iguais, terá de desembolsar aproximadamente R$ 100 mil, sendo R$ 50 mil do valor da dívida + R$ 50 mil em juros com parcelas em torno de R$ 11 mil ao mês.

Se tomar um empréstimo pessoal em financeiras de R$ 50 mil pagando 8,41% ao mês de juros, o valor total a ser pago, considerando exatamente as mesmas condições, cairá para R$ 77 mil. O consumidor, portanto, terá economizado em torno de R$ 23 mil em juros nessa modalidade.

Considerando um crédito pessoal com garantia de um imóvel, a economia seria ainda maior. Utilizando o mesmo cenário anterior, o consumidor teria uma redução de R$ 45 mil de juros, pagando um total de R$ 54 mil.

Para ter noção do impacto dos juros altos do cartão de crédito, o cliente poderia alterar as condições anteriores, aumentando o prazo para 15 anos e o valor de refinanciamento para R$ 100 mil com uma prestação de aproximadamente R$ 1.600,00 ao mês. Esse valor seria suficiente para quitar a divida do cartão de crédito e injetar 50 mil reais ao consumidor para a utilização em qualquer finalidade.

A redução no orçamento mensal é de 85% em parcelas, com uma economia de R$ 9,4 mil ao mês + R$ 50 mil no bolso.

O advogado, especialista na área e diretor comercial da UCI Brasil, José Garcia Parra, aconselha que é muito importante pegar credito de um jeito responsável, sendo consciente das vantagens e as obrigações que comporta.

 

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